Comment est calculée la capacité d'emprunt ?

Les banques appliquent la norme HCSF : vos mensualités de crédit (assurance comprise) ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets. La mensualité maximale (35 % des revenus moins vos crédits en cours) est ensuite convertie en capital selon le taux et la durée choisis.

Quels revenus faut-il déclarer ?

Les revenus nets réguliers du foyer avant impôt : salaires nets, pensions, revenus d'indépendant lissés sur les derniers exercices. Les revenus locatifs sont généralement retenus à 70 %. Les primes exceptionnelles et aides ponctuelles ne comptent pas.

Peut-on dépasser 35 % d'endettement ?

Oui, dans des cas limités : les banques peuvent déroger à la norme HCSF pour environ 20 % de leur production, en priorité pour l'achat d'une résidence principale et les emprunteurs à hauts revenus dont le reste à vivre est confortable. Un courtier sait présenter votre dossier sous cet angle.

Comment augmenter ma capacité d'emprunt ?

Soldez ou regroupez vos crédits à la consommation, allongez la durée du prêt, optimisez l'assurance emprunteur (délégation), et faites jouer la concurrence sur le taux : à mensualité égale, chaque dixième de point gagné augmente le capital empruntable.

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Capacité d'emprunt

À partir de vos revenus nets, de vos crédits en cours, du taux et de la durée : la mensualité maximale autorisée par la règle des 35 % d'endettement, le capital empruntable et ce qui vous reste pour vivre.

Votre situation

Revenus nets mensuels du foyer (€)Mensualités de crédits en cours (€)Durée du prêt (années)Taux d'intérêt annuel (%)Taux d'assurance emprunteur (% / an)Taux d'endettement maximal (%)Norme HCSF : 35 % des revenus nets, assurance emprunteur comprise. Les banques peuvent y déroger pour environ 20 % de leur production.

Votre capacité d'emprunt

Vous pouvez emprunter jusqu'à

263 841 €

Mensualité maximale (assurance incluse): 1 400,00 €
Reste à vivre / mois: 2 600,00 €
Endettement déjà consommé: 0 %
Coût total du crédit à ce taux: 156 159,08 €

Estimation indicative fondée sur la norme HCSF des 35 % et un prêt amortissable à taux fixe, hors frais et apport personnel. Chaque banque apprécie revenus, charges et reste à vivre selon ses propres règles.

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