Comment est calculée la capacité d'emprunt ?

Les banques appliquent la norme HCSF : vos mensualités de crédit (assurance comprise) ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets. La mensualité maximale (35 % des revenus moins vos crédits en cours) est ensuite convertie en capital selon le taux et la durée choisis.

Quels revenus faut-il déclarer ?

Les revenus nets réguliers du foyer avant impôt : salaires nets, pensions, revenus d'indépendant lissés sur les derniers exercices. Les revenus locatifs sont généralement retenus à 70 %. Les primes exceptionnelles et aides ponctuelles ne comptent pas.

Peut-on dépasser 35 % d'endettement ?

Oui, dans des cas limités : les banques peuvent déroger à la norme HCSF pour environ 20 % de leur production, en priorité pour l'achat d'une résidence principale et les emprunteurs à hauts revenus dont le reste à vivre est confortable. Un courtier sait présenter votre dossier sous cet angle.

Comment augmenter ma capacité d'emprunt ?

Soldez ou regroupez vos crédits à la consommation, allongez la durée du prêt, optimisez l'assurance emprunteur (délégation), et faites jouer la concurrence sur le taux : à mensualité égale, chaque dixième de point gagné augmente le capital empruntable.

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Capacidad de endeudamiento

A partir de sus ingresos netos, sus créditos en curso, la tasa y la duración: la cuota máxima permitida por la regla del 35 % de esfuerzo, el capital que puede pedir prestado y lo que le queda para vivir.

Su situación

Ingresos netos mensuales del hogar (€)Cuotas mensuales de créditos en curso (€)Duración del préstamo (años)Tipo de interés anual (%)Tasa del seguro del prestatario (% / año)Tasa de esfuerzo máxima (%)Norma HCSF: 35 % de los ingresos netos, seguro incluido. Los bancos pueden hacer excepciones en cerca del 20 % de su producción.

Su capacidad de endeudamiento

Puede pedir prestado hasta

263.841 €

Cuota máxima (seguro incluido): 1400,00 €
Resto para vivir / mes: 2600,00 €
Tasa de esfuerzo ya utilizada: 0 %
Coste total del crédito a este tipo: 156.159,08 €

Estimación indicativa basada en la norma HCSF del 35 % y un préstamo a tipo fijo, sin gastos ni aportación. Cada banco evalúa ingresos, cargas y resto para vivir con sus propias reglas.

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